Versicherer müssen neue Geschäftsmodelle entwickeln, um wirklich innovativ zu sein

Es ist wichtiger denn je, dass sich die Versicherer weiterentwickeln und in einer Welt, in der datengesteuerte und digitale Möglichkeiten von entscheidender Bedeutung sind, relevant bleiben. Diese Botschaft wird von den neuesten Branchentrends und Berichten von Analysten wie Gartner unterstützt.

Für die etablierten Versicherer ist die Botschaft klar: Sie müssen mutig handeln und groß denken.

"Während viele Versicherer über 'Innovation' sprechen, verfolgen nur wenige einen radikalen Innovationsansatz, um die geschäftliche Transformation voranzutreiben", so Gartner. Sie fügen hinzu, dass "Innovation zu einer Hauptpriorität der Versicherer geworden ist, da sie ihre digitalen Ambitionen erfüllen und versuchen, neue Geschäftsmodelle zu identifizieren, die den Erfolg in ihrem Markt vorantreiben werden. Die Untersuchungen von Gartner haben jedoch ergeben, dass sich die meisten Versicherer auf inkrementelle Innovationen konzentrieren, ohne sich auf die Umgestaltung des Geschäfts oder Veränderungen in der Kultur, bei den Talenten oder den Prozessen zu konzentrieren, was nicht zu den gewünschten Ergebnissen führen wird."

Ohne eine klare digitale Strategie und ein Engagement für die Umgestaltung des Unternehmens werden stückweise Änderungen nur an der Oberfläche kratzen. Was ist also die Lösung? Was müssen etablierte Unternehmen tun, um ihr Geschäft zukunftssicher zu machen und wettbewerbsfähig zu bleiben?

Gartner sagt: "Versicherungs-CIOs, die für die digitale Geschäftsstrategie und Innovation verantwortlich sind, sollten die drei Arten von Geschäftsmodellinnovationen verstehen und befolgen:"

Wir haben den Eindruck, dass die Versicherer immer noch auf Prozessverbesserungen fixiert sind und nicht auf Übergangsinnovationen, die Änderungen am Geschäftsmodell beinhalten. Für Insurtechs sind Innovationen und die Entwicklung von Geschäftsmodellen einfacher, da sie nicht durch Altsysteme und andere Zwänge belastet werden. Die etablierten Versicherer können sich jedoch weiterentwickeln und ihre Position stärken, wenn sie sich die drei Modelle von Gartner zu eigen machen.

Dieses erste Modell kann neue Produkte und Kanäle über digitale Plattformen oder Partner umfassen und personalisierte Versicherungen oder eingebettete Lösungen anbieten. Gartner sagt, dass "Unternehmen mit diesen Strategien versuchen werden, Kunden auf neue Weise zu erreichen" und fügt hinzu, dass "CX-Plattformen notwendig sein werden".

"Composable Business Architecture und Open Insurance werden dazu beitragen, diese Vision zu verwirklichen", so Gartner, "und zu Kernstrategien innovativer CIOs werden, die die Transformation unterstützen."

Gartner betont weiter: "Um offene Technologien zu erreichen, die diese Produkt- und Vertriebsinnovation ermöglichen, empfiehlt Gartner den CIOs von Versicherungsunternehmen, Folgendes zu tun

Da die Kunden immer anspruchsvoller werden und die Versicherer stärkere Kundenbeziehungen aufbauen müssen, müssen die etablierten Unternehmen laut Gartner ihr Leistungsangebot verbessern. Als Beispiel nennt Gartner die Schadenverhütung.

The 2021 Gartner Customer Experience for Financial Services Survey found that 64% of consumers wanted their insurers to provide information to help with claims and loss prevention. “Claims transformation has become a hot topic in insurance as P&C insurers look to adopt no-touch processing CX through improved risk identification and engagement,” says Gartner. “Instead of solely focusing on how to improve claims processes, many innovative insurers are using data and analytics to identify risks and implement prevention programs.”

The same survey found that “72% of consumers want their insurer to provide them guidance on the right products or coverage needed to cover their risks. Insurers need to realize this is not just about the right insurance product, but overall risks associated with living — including healthy living, financial wealth or home safety. Many insurers lack this intelligence,” says Gartner, “which will prohibit them from advancing.”

Um die Werte von Verbrauchern und Mitarbeitern widerzuspiegeln, müssen Versicherer soziale Verantwortung übernehmen und gute Unternehmensbürger sein, so Gartner. Vor allem müssen Versicherer Vertrauen in all ihre Aktivitäten aufbauen und die richtige Unternehmensvision fördern, so Gartner.

Wir sind der Meinung, dass eine digitale Erlebnisplattform (DXP) eine solide Grundlage für die von Gartner vorgeschlagenen Geschäftsinnovationsmodelle darstellt. Die DXP von Magnolia kann Versicherern helfen, ihr Geschäft zu transformieren und jede Phase der Versicherungsreise zu verbessern. Finden Sie heraus, wie Magnolia den Vertrieb verbessern und Angebote optimieren kann, und entdecken Sie, wie es Schäden verhindern und die Schadensquoten senken kann, indem es Versicherern hilft, ihre Kunden über Risikominderung aufzuklären.

For further information on the role of DXPs and how to choose the right transformation partner, see Magnolia’s white paper: Choosing a digital experience platform (DXP) for insurers.

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